» Финансовая безопасность » Риски банковских депозитов

Риски банковских депозитов

Риски банковских депозитовНе все наши соотечественники еще забыли свои советские вклады, которые безвозвратно канули в лету. Не удивительно, что сегодня люди решаются оформить депозит в банке, только несколько раз проверив его репутацию и другие возможности защиты вкладчиков.

 

Сегодня банковская деятельность в принципе осуществляется в условиях неопределенности. И влияние различных факторов на ситуацию в банковской сфере трудно или даже невозможно спрогнозировать. Поэтому появляются так называемые банковские риски, которые могут привести к неожиданным последствиям для вкладчиков. А среди всех видов деятельности банковская, в силу нестабильной экономической ситуации, является наиболее рисковой, как при активных, так и при пассивных операциях.

 

Система страхования депозитов

 

В связи с нестабильностью депозитных вкладов важным является страхование депозитов физических лиц. Система страхования вкладов (ССВ) проводится в России согласно нормам Закона от 23 декабря 2003 года. Эта система предусматривает проведение быстрых выплат вкладчикам в случае, если банк прекращает свою деятельность (с отзывом лицензии). Средства для выплат берутся из специального фонда. Таким образом, вкладчики в любом случае получают свои выплаты вне зависимости от состояния банка.

 

Согласно опыту европейских стран система страхования банковских вкладов является действенным инструментом для решения социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, данная система предотвращает панику среди вкладчиков, что помогает стабилизировать работу банковской системы и увеличивает доверие населения к ней, а это очень высокий показатель в нашей нестабильной экономической ситуации.

 

Кстати, впервые система страховой защиты вкладов населения была применена в США в 1933 году. В связи с этим даже была создана государственная организация – Федеральная корпорация страхования депозитов. На сегодняшний день эта организация продолжает свою деятельность за счет средств коммерческих банков, ежегодно отчисляемых в специальный фонд страхования депозитов.

 

Риск процентной ставки

 

Многие считают, что надежность банка намного важнее ставки по депозиту. Однако это чистой воды заблуждение. Для клиентов наиболее рискованных на первом месте стоит процентная ставка. Вкладчики, специально исследующие депозитные ставки, являются, по сути, игроками. Они даже следят за юбилейными датами банка, к которым часто приурочивается акция с высокими депозитами. А теперь несколько советов для тех, кто «охотится» за процентной ставкой по депозиту:

 

1) если ваш вклад высокий, то, соответственно, ставка будет также высокой;

 

2) депозит на более долгий срок также предполагает высокую процентную ставку, так как вы предоставляете банку возможность более длительное время держать в обороте ваши средства;

 

3) если решите получать деньги в конце срока депозитного вклада, ставка будет выше, чем, если решите получать ежемесячные выплаты;

 

4) решили вкладываться в золото – выбирайте более крупные банки, там и ставка выше;

 

5) существует возможность изменения, то есть снижения процентной ставки (обычно это делается с новыми вкладами, реже – с существующими, поэтому нужно успеть открыть счет до снижения ставок).

 

Потенциальным вкладчикам стоит иметь в виду, что частному лицу без специального образования крайне трудно определить надежность банка, разве что попытаться узнать что-то из средств массовой информации. Вкладывайте свои денежные средства, только проверив все несколько раз, это поможет предотвратить неприятные последствия.



Дата публикации: 5-08-2011, 16:54


Похожие статьи: